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拉卡拉pos機(jī)交易失敗
幾度鎩羽IPO后，老牌支付公司拉卡拉終于圓夢(mèng)A股，做實(shí)了“支付第一股”。
而股價(jià)也不負(fù)眾望，從最初每股不足40元，突破到70元，拉卡拉僅用了5個(gè)交易日。
5月6日，在a股暴跌近6個(gè)點(diǎn)后，卡拉卡依然逆勢(shì)漲停，繼續(xù)演繹著自己的神話。
實(shí)際上，自創(chuàng)立至今，拉卡拉已經(jīng)走過(guò)了14年。與動(dòng)輒數(shù)年上市的互聯(lián)網(wǎng)科技公司相比，拉卡拉的
上市之路可用漫長(zhǎng)艱辛來(lái)形容，怪不得市場(chǎng)人士直言這家支付公司“很老很慢”。
作為行業(yè)觀察者，筆者確覺(jué)得拉卡拉是“快與慢”結(jié)合體：作為首家上市支付公司，拉卡拉有快的覺(jué)悟；同時(shí)作為一家老牌支付平臺(tái)，拉卡拉確實(shí)有慢的邏輯。
01 夾縫求生 · 善變的支付業(yè)務(wù)
翻看拉卡拉招股說(shuō)明書，能清晰看到這家公司的發(fā)展脈絡(luò)。
自2005年設(shè)立至今的14年中，拉卡拉雖一直從事第三方支付及其增值業(yè)務(wù)，從未跳出支付范疇，但業(yè)務(wù)的更新迭代之快，無(wú)不體現(xiàn)出一個(gè)“變”字。
從布局便民支付終端，到銀行卡收單業(yè)務(wù)，再到上線金融增值服務(wù)并剝離，最后是2B企業(yè)收單業(yè)務(wù)。
無(wú)論是主動(dòng)求變，還是被動(dòng)調(diào)整，拉卡拉的“變”反映了支付領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)的白熱化。
從2005年成立之初執(zhí)行業(yè)牛耳兒，到移動(dòng)支付時(shí)代，淪為支付寶與財(cái)付通對(duì)決的“邊緣角色”，拉卡拉夾縫求生貫徹始終。這也是孫陶然在上市首日，不斷強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)能力的原因。
招股書顯示，拉卡拉近三年的營(yíng)收狀況良好，分別為25.60億元、27.85億元、56.79億元。
一個(gè)最大的變化，是企業(yè)收單業(yè)務(wù)收入占比已從2016年的49.58%上升到2018年的89.29%，成為拉卡拉絕對(duì)的核心支柱。其個(gè)人支付業(yè)務(wù)，占比已由2016年的5.16%降為2018年的1.9%。一增一減中，透漏出拉卡拉戰(zhàn)略的重大調(diào)整。
企業(yè)收單業(yè)務(wù)，即POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)提成所得部分，正是拉卡拉試水B端市場(chǎng)的重要依托，也是拉卡拉能成功上市的絕對(duì)功臣。
2018年末，拉卡拉收單業(yè)務(wù)POS機(jī)具及掃碼受理產(chǎn)品累計(jì)覆蓋商戶超過(guò)1900萬(wàn)家，交易金額逾3.65萬(wàn)億元。相較之下，拉卡拉2018年個(gè)人支付交易金額僅僅2800億元。
據(jù)悉，全國(guó)已有200多家第三方支付機(jī)構(gòu)，C端市場(chǎng)已逐漸被支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭所占據(jù)，這兩大巨頭的個(gè)人業(yè)務(wù)市占率已超90%。而B端市場(chǎng)主要由拉卡拉、匯付天下、銀聯(lián)等傳統(tǒng)支付機(jī)構(gòu)霸占。
相較于個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)而言，B端更具可復(fù)制性，拉卡拉正是憑借著多年的線下積累與不斷求變的行動(dòng)，硬是在B端支付市場(chǎng)討得一杯羹。
但對(duì)B端市場(chǎng)覬覦者，不乏來(lái)者。未來(lái)，此端的競(jìng)爭(zhēng)必將更加激烈！
02 技術(shù)小白 · 萎縮的研發(fā)投入
如上，拉卡拉選擇了巨頭遺忘的B端市場(chǎng)，但B端支付領(lǐng)域真無(wú)強(qiáng)者嘛。
顯然不是，匯付天下、銀聯(lián)，每一個(gè)都是一方巨搫。
以匯付天下為例，這家2018港股上市支付公司，總市值僅50億，遠(yuǎn)低于拉卡拉的270億市值。但在技術(shù)研發(fā)投入上，拉卡拉只能望其項(xiàng)背。匯付天下2018年財(cái)報(bào)顯示，其研發(fā)開(kāi)支達(dá)2.3億元，約占總營(yíng)收32.5億元的7.1%。
反觀拉卡拉，2018年研發(fā)費(fèi)用僅2.73億元，約占總營(yíng)收的4.8%；而銷售費(fèi)用竟高達(dá)11.6億元，約占總營(yíng)收的20.4%。
通過(guò)招股書顯示，拉卡拉2018研發(fā)投入占總收入的比重（4.8%）為三年來(lái)最低，但銷售費(fèi)用卻同比大增72%。
而在僅有的2.73億元研發(fā)費(fèi)用中，外包開(kāi)發(fā)費(fèi)用達(dá)8784萬(wàn)元，占總研發(fā)費(fèi)用的32%，同比大增65%。
拉卡拉招股書顯示，“聘請(qǐng)了業(yè)內(nèi)在金融、支付方面專業(yè)能力較強(qiáng)的技術(shù)外包服務(wù)商，加強(qiáng)了統(tǒng)一支付平臺(tái)、升級(jí)風(fēng)控平臺(tái)等方面的系統(tǒng)建設(shè)，相應(yīng)研發(fā)外包服務(wù)支出增加?！?/p>
業(yè)內(nèi)人士分析，第一，拉卡拉所謂的研發(fā)投入在行業(yè)內(nèi)很低；其次，在有限的投入中，拉卡拉并沒(méi)有將費(fèi)用用在自身技術(shù)提升以及招聘優(yōu)秀員工中。更多的外包費(fèi)用提升，不能從根本上提升拉卡拉的技術(shù)研發(fā)能力。
事實(shí)也確實(shí)如此，作為老牌的第三方支付公司，拉卡拉一直將更多的精力用在業(yè)務(wù)調(diào)整及具體營(yíng)銷中，鮮有時(shí)間聚焦在技術(shù)研發(fā)提升上，且過(guò)分依賴外包。
“拉卡拉就是一家老牌支付公司，有點(diǎn)像是傳統(tǒng)類金融機(jī)構(gòu)，跟新興的第三方支付機(jī)構(gòu)差距很大，看不出什么技術(shù)優(yōu)勢(shì)來(lái)。”一個(gè)接近拉卡拉的從業(yè)人士表示。
03 后記：未來(lái)成空？
避開(kāi)行業(yè)巨頭，在支付領(lǐng)域不斷變換業(yè)務(wù)賽道，是拉卡拉的生存法則。
得益于此，拉卡拉成功登陸A股，這是其前半程。但上市后，拉卡拉面臨的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。一個(gè)技術(shù)研發(fā)薄弱，過(guò)分依賴銷售驅(qū)動(dòng)，恐不能獲得更多的市場(chǎng)認(rèn)可。
孫陶然提出了拉卡拉上市后終極發(fā)展目標(biāo)：1）在所屬行業(yè)成為數(shù)一數(shù)二的企業(yè)；2）可持續(xù)發(fā)展，長(zhǎng)期穩(wěn)定給股東帶來(lái)回報(bào)；3）成為受人尊重的企業(yè)，不僅受員工尊重、受行業(yè)尊重，也受社會(huì)尊重。
但這些目標(biāo)，對(duì)目前研發(fā)能力較弱，不靠技術(shù)驅(qū)動(dòng)的拉卡拉來(lái)說(shuō)，更像空談。
除了股價(jià)，拉卡拉還有什么？
作者 by 笙簫
來(lái)源 by 讀懂商業(yè)
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