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pos機(jī)刷卡消費(fèi)的工作原理
通過(guò)智能監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)發(fā)現(xiàn)線索，揭開(kāi)新型銀行卡犯罪手法神秘面紗。
廣東打掉特大跨境竊取銀行卡磁條信息團(tuán)伙
廣東深圳一家POS機(jī)生產(chǎn)廠商根據(jù)客戶需要，改硬件、編軟件、搭平臺(tái)，短短一年內(nèi)完成“產(chǎn)業(yè)升級(jí)”，竊取了上百萬(wàn)條銀行卡信息和密碼，可以輕松通過(guò)復(fù)制卡實(shí)現(xiàn)“他刷卡、別人買(mǎi)單”。近日，廣東警方通過(guò)智慧新警務(wù)發(fā)現(xiàn)新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息犯罪線索，出動(dòng)200余名警力組成10個(gè)行動(dòng)組展開(kāi)統(tǒng)一收網(wǎng)行動(dòng)，一種新型銀行卡犯罪手法的神秘面紗被揭開(kāi)。
預(yù)警：網(wǎng)上監(jiān)測(cè)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)“新事物”
近年來(lái)，廣東公安經(jīng)偵部門(mén)研發(fā)8大“經(jīng)濟(jì)犯罪類案監(jiān)測(cè)分析模型”，初步實(shí)現(xiàn)了對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪線索的自動(dòng)挖掘，在打擊銀行卡犯罪方面屢建奇功。
“我們對(duì)網(wǎng)上涉及銀行卡的有關(guān)字眼，如套現(xiàn)、提額等進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成預(yù)警信息。”辦案民警介紹，今年年初，廣東省公安廳經(jīng)偵局依托經(jīng)濟(jì)犯罪監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)智能監(jiān)測(cè)預(yù)警工作時(shí)，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上有多人正在銷售“一機(jī)多國(guó)提額神器”等相關(guān)產(chǎn)品。
以VPAY境外機(jī)為例，有人在網(wǎng)絡(luò)大肆宣傳，號(hào)稱用其不出國(guó)門(mén)就可實(shí)現(xiàn)境外POS機(jī)消費(fèi)，大部分銀行秒提信用卡額度。這類境外機(jī)為手刷POS機(jī)，植入的是國(guó)外的商戶，其作用是信用卡提額、養(yǎng)卡、套現(xiàn)。
“簡(jiǎn)單理解，有了多次境外消費(fèi)記錄，發(fā)卡銀行就會(huì)認(rèn)為你有大額消費(fèi)需求，提額就順理成章。境外機(jī)的潛在客戶就是那些有提額需求的信用卡用戶?！鞭k案民警介紹，網(wǎng)上最早出現(xiàn)境外機(jī)的信息是在2016年，曾有網(wǎng)友質(zhì)疑境外機(jī)刷卡真實(shí)情況。近兩年，境外機(jī)行業(yè)非常火爆。
正在辦案民警深入研究境外機(jī)之時(shí)，某銀行信用卡中心通過(guò)警銀聯(lián)席機(jī)制反饋線索，稱發(fā)現(xiàn)大量信用卡在一款品牌為VPAY的境外機(jī)上使用，該產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)在國(guó)內(nèi)任何地方刷卡交易而銀行報(bào)文卻顯示在境外交易，從而激活“發(fā)卡銀行對(duì)在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規(guī)則，使沒(méi)有條件提額的持卡人信用卡額度大幅提高，以滿足套現(xiàn)、資金周轉(zhuǎn)的需求。
“從持卡人和銀行的角度來(lái)說(shuō)，境外機(jī)刷出的單應(yīng)該都是正常交易，但從警方角度來(lái)說(shuō)，我們高度懷疑這極有可能是在秘密竊取銀行卡磁條信息?！鞭k案民警介紹，他們初步判斷，有人在境外制成偽卡刷單才能制造境外消費(fèi)的結(jié)果。2017年10月至11月，1000余張使用過(guò)境外機(jī)的銀行卡在泰國(guó)發(fā)生了盜刷取現(xiàn)情況，印證了這一判斷。
鑒于該案作案手法新穎、潛在風(fēng)險(xiǎn)巨大，廣東省公安廳經(jīng)偵局指導(dǎo)協(xié)調(diào)深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)立案?jìng)赊k，成立代號(hào)為VPAY的專案組推進(jìn)案件偵查。
偵查：循線摸清作案手法
專案組在兩家銀行信用卡中心的大力支持配合下，使用VPAY和worldpay兩款產(chǎn)品來(lái)做偵查實(shí)驗(yàn)，測(cè)試境外機(jī)的工作原理。
民警通過(guò)實(shí)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，境外機(jī)分為線上直聯(lián)通道和線下預(yù)約通道兩種刷卡模式，采取線上刷卡模式并不能觸發(fā)銀行自動(dòng)提額機(jī)制，而線下卻能實(shí)現(xiàn)。辦案民警介紹，在線下刷卡時(shí)，刷卡時(shí)間和實(shí)際消費(fèi)時(shí)間存在較大時(shí)間差，從而證實(shí)犯罪團(tuán)伙通過(guò)境內(nèi)側(cè)錄磁條信息、境外制作偽卡在境外實(shí)體POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，騙取銀行提額。
在接下來(lái)的2個(gè)多月里，警方通過(guò)縝密偵查，發(fā)現(xiàn)境外機(jī)系統(tǒng)平臺(tái)里存儲(chǔ)了大量銀行卡磁條信息和密碼。
“有了磁條信息和密碼，近百萬(wàn)條銀行卡信息中的任何一條信息都能復(fù)制出銀行卡實(shí)行盜刷?！鞭k案民警介紹，通過(guò)偵查實(shí)驗(yàn)和大數(shù)據(jù)分析，專案組最終摸清了以福建廈門(mén)羅某、漳州張某、廣東深圳林某為首，以科技公司研發(fā)的“一機(jī)多國(guó)提額神器”為幌子，通過(guò)層層發(fā)展代理商，利用App大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機(jī)進(jìn)行消費(fèi)的跨國(guó)犯罪團(tuán)伙網(wǎng)絡(luò)。
經(jīng)查，該案涉及廣東、山東、福建、河北、香港以及馬來(lái)西亞等地的多個(gè)犯罪團(tuán)伙，主要犯罪嫌疑人40余名。
收網(wǎng)：境內(nèi)外出動(dòng)10個(gè)行動(dòng)組展開(kāi)抓捕
為了全鏈條摧毀犯罪團(tuán)伙，形成扎實(shí)完整的證據(jù)鏈，公安部經(jīng)偵局多次召開(kāi)會(huì)議，部署廣東、福建、山東等地開(kāi)展同步偵查，并由公安部“獵狐辦”牽頭廣東省公安廳經(jīng)偵局、深圳市公安局6名民警組成抓捕小組，趕赴馬來(lái)西亞展開(kāi)落地查證工作。
6月30日至7月6日，按照公安部“云端行動(dòng)”和廣東省公安廳“利劍行動(dòng)”工作部署，在公安部經(jīng)偵局統(tǒng)一指揮下，廣東公安機(jī)關(guān)出動(dòng)200余名警力組成10個(gè)行動(dòng)組展開(kāi)統(tǒng)一收網(wǎng)行動(dòng)，在馬來(lái)西亞、廣東、福建和山東等地同步破案、同步抓捕。行動(dòng)全鏈條摧毀了運(yùn)營(yíng)已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業(yè)務(wù)的犯罪網(wǎng)絡(luò)，共抓獲犯罪嫌疑人47名，查獲被竊取的銀行卡磁條信息105萬(wàn)余條、作案電腦5臺(tái)、境外POS機(jī)38個(gè)、新型銀行卡磁條信息側(cè)錄器5600余個(gè)，據(jù)初步估算涉案金額10億余元。
經(jīng)查實(shí)，深圳以林某為首的犯罪團(tuán)伙原本是正規(guī)的POS機(jī)生產(chǎn)商，因境外機(jī)市場(chǎng)火熱，有不法分子找上門(mén)來(lái)，讓林某生產(chǎn)所謂的改良版境外機(jī)。于是，林某團(tuán)伙組建技術(shù)團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)可側(cè)錄銀行卡信息的境外機(jī)，并購(gòu)買(mǎi)服務(wù)器搭建App平臺(tái)。之后，林某團(tuán)伙與福建廈門(mén)羅某、福建漳州張某等團(tuán)伙勾連，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)層層發(fā)展代理，銷售VPAY、worldpay、unionpay、U刷等品牌境外機(jī)，在購(gòu)買(mǎi)者不知情的情況下秘密竊取持卡人信用卡信息，并通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)海外直聯(lián)通道和境外復(fù)制卡刷卡通道完成境外消費(fèi)動(dòng)作，使持卡人消費(fèi)記錄顯示有境外消費(fèi)，觸發(fā)銀行提升額度規(guī)則。
據(jù)悉，一臺(tái)境外機(jī)出廠成本約35元，客戶終端價(jià)根據(jù)代理商層級(jí)不同從六七十元到數(shù)百元不等。境外消費(fèi)均為小額消費(fèi)，金額控制在100元至500元之間。林某團(tuán)伙在賺取硬件費(fèi)用同時(shí)，還對(duì)每筆境外刷單收取20％至50％的手續(xù)費(fèi)，其他資金按比例返還給客戶和代理商。
POS系統(tǒng)的作用是什么？
POS(Point of Sale)系統(tǒng)其發(fā)揮管理功能的基本構(gòu)件是，商品條形碼、POS收銀系統(tǒng)、后臺(tái)電腦。
(一)POS系統(tǒng)基本構(gòu)件介紹
１.商品條形碼
商品條形碼由商品包裝上帶有若干黑白條紋組成，標(biāo)有數(shù)字的圖案。商品條形碼是一種商品識(shí)別標(biāo)記，它是供光電識(shí)讀設(shè)備向計(jì)算機(jī)輸人數(shù)據(jù)的代碼，其內(nèi)容包含商品的生產(chǎn)國(guó)名、廠名、產(chǎn)品編號(hào)等信息。條碼的定義是：由一組寬度不同，反射率不同，平行相鄰的條和空，按照預(yù)先規(guī)定的編號(hào)規(guī)則組合起來(lái)，用來(lái)表示一組數(shù)據(jù)的符號(hào)，這個(gè)數(shù)據(jù)可以是數(shù)字，字母或某些符號(hào)。
當(dāng)前，國(guó)際上有通用于歐洲的EAN條碼，通用于美國(guó)和加拿大的UPS條碼兩大系統(tǒng)。EAN條碼與UPS條碼可以兼容，它們分屬于國(guó)際物品編碼委員會(huì)(EAN)和美國(guó)統(tǒng)一編碼委員會(huì)(UCC)。凡是加入條碼組織的會(huì)員國(guó)可以獲得該組織分配的國(guó)際統(tǒng)一編號(hào)前綴。中國(guó)物品編碼中心于1991年正式加入國(guó)際物品編碼協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)分配給我國(guó)的前綴碼為690，也就是以690為首的國(guó)際通用商品代碼為中國(guó)商品代碼，即EAN碼。標(biāo)準(zhǔn)型ＥＡＮ代碼由13位數(shù)字構(gòu)成稱為EAN—13代碼，其中3位國(guó)家代碼，4位廠商代碼，5位商品代碼和1位校驗(yàn)碼構(gòu)成。制造廠商代碼由中國(guó)物品編碼中心分配，商品代碼由廠家編定，校驗(yàn)號(hào)是為了防止誤讀設(shè)置的。最近國(guó)際物品編碼協(xié)會(huì)又分配給中國(guó)物品編碼中心一個(gè)前綴號(hào)“691”。
商品條形碼是適應(yīng)計(jì)算機(jī)的發(fā)展而發(fā)展起來(lái)的一種高速準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)輸入技術(shù)。商品條形碼應(yīng)用在POS系統(tǒng)上，它利用收款機(jī)作為終端與主機(jī)相聯(lián)，并借助于光電識(shí)讀設(shè)備錄入商品信息，當(dāng)帶有條碼符號(hào)所表示的信息錄人到計(jì)算機(jī)，計(jì)算機(jī)從數(shù)據(jù)庫(kù)中查找出該商品的名稱、價(jià)格等，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)處理，打印出結(jié)算清單，并記錄每一筆銷售情況。POS系統(tǒng)不僅實(shí)現(xiàn)了商品進(jìn)、銷、存的自動(dòng)化管理，而且為顧客提供了最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，極大地提高了超級(jí)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和管理效率。
2．POS收銀系統(tǒng)。
超級(jí)市場(chǎng)只有使用POS收銀系統(tǒng)才能閱讀商品條碼。進(jìn)行收銀結(jié)帳，并記錄下商品的銷售情況。目前較常用的P03收銀系統(tǒng)主要有兩種：
(1)電子收銀機(jī)+掃描器——主檔控制器+電腦。該系統(tǒng)一般適用于規(guī)模較大，收銀臺(tái)數(shù)鉸多的超級(jí)市場(chǎng)。主檔控制器可儲(chǔ)存商品的主檔資料，以批次方式將商品銷售資料傳至后臺(tái)電腦，它可緩和后臺(tái)電腦的工作負(fù)荷。
(2)電腦收銀機(jī)+掃描器。該系統(tǒng)較適用于規(guī)模較小的超級(jí)市場(chǎng)，電腦收銀機(jī)兼具收銀機(jī)及存取電腦內(nèi)商品異動(dòng)檔之功能。掃描器也稱商品條碼閱讀機(jī)，它是POS收銀機(jī)的重要組成部分。掃描器的原理是利用光線反射來(lái)讀取條碼反射回來(lái)的光源，再轉(zhuǎn)譯成可辨認(rèn)之?dāng)?shù)字，以確認(rèn)是否為建檔之商品代號(hào)。目前POS收銀機(jī)的掃描器一般有三種類型：一種是光筆，一種是手握式掃描器，一種是固定式掃描器。前兩種掃描器的優(yōu)點(diǎn)：一是價(jià)格便宜，二是較適用于商品較重條碼位置不易看到的商品等，缺點(diǎn)是掃描感應(yīng)較差，掃描動(dòng)作常需重復(fù)多次才有感應(yīng)。后一種掃描器與前兩種優(yōu)缺點(diǎn)正好相反。
3．后臺(tái)電腦。
POS系統(tǒng)要能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，還要靠后臺(tái)電腦建立起商品主檔資料。當(dāng)掃描器接收了商品條碼信息后，就要到后臺(tái)電腦尋找商品主檔資料以辨識(shí)商品代號(hào)是否正確，然后接受該商品售價(jià)，并記錄下該種商品銷售數(shù)量。由此可知后臺(tái)電腦是一個(gè)商品的信息庫(kù)，也是對(duì)前臺(tái)POS收銀機(jī)的控制中心。因此，每一種商品在第一次進(jìn)入超級(jí)市場(chǎng)銷售時(shí)，一定要依據(jù)規(guī)定的格式，將有關(guān)該商品的基本資料輸人后臺(tái)電腦，這時(shí)該種商品才可進(jìn)入銷售。商品主檔資料建立的權(quán)力在商品采購(gòu)人員，當(dāng)電腦人員接到采購(gòu)人員的指令后，才可將商品主檔信息資料輸入后臺(tái)電腦。對(duì)連鎖超市公司來(lái)說(shuō)，商品主檔資料建立由總部采購(gòu)部進(jìn)行，如電腦聯(lián)網(wǎng)的話，可傳輸各超市門(mén)店后臺(tái)電腦，如不聯(lián)網(wǎng)的話則可以將磁卡送至各門(mén)店，再輸人至后臺(tái)電腦建檔。
(二)POS作業(yè)系統(tǒng)主要的作業(yè)與管理功能
美國(guó)零售業(yè)協(xié)會(huì)曾對(duì)零售業(yè)運(yùn)用POS系統(tǒng)作過(guò)一項(xiàng)調(diào)查，該調(diào)查顯示，有80％的零售業(yè)者認(rèn)為“POS系統(tǒng)是零售業(yè)唯一的方向”。由此可見(jiàn)，現(xiàn)代的零售業(yè)離不開(kāi)POS，超級(jí)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理更離不開(kāi)POS系統(tǒng)的運(yùn)用，這是因?yàn)镻OS系統(tǒng)的作業(yè)功能和管理功能為超級(jí)市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的利益。
1．POS系統(tǒng)的作業(yè)功能
POS系統(tǒng)的作業(yè)功能主要有以下幾項(xiàng)：
(1)超級(jí)市場(chǎng)在進(jìn)行收銀結(jié)算時(shí)，POS收銀機(jī)會(huì)自動(dòng)記錄商品銷售的原始資料和其它相關(guān)的資料，并根據(jù)電腦程序設(shè)計(jì)要求，有一段時(shí)間的保證記錄期。
(2)POS收銀機(jī)會(huì)自動(dòng)儲(chǔ)存、整理所記錄的全日的銷售資料，可以反映每一個(gè)時(shí)點(diǎn)、時(shí)段和即時(shí)的銷售信息，作為提供給后臺(tái)電腦處理的依據(jù)。
(3)POS收銀機(jī)上的小型打印機(jī)可打印出各種收銀報(bào)表、讀帳、清帳、和時(shí)段部門(mén)帳。
(4)超市連鎖公司總部的中央電腦可利用通訊聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)向每一家超市門(mén)店輸送下達(dá)管理指令、商品價(jià)格變動(dòng)、商品配送等資料。
(5)中央電腦還可統(tǒng)計(jì)分析出每個(gè)門(mén)店的營(yíng)業(yè)資料，產(chǎn)生總部各部門(mén)所需要的管理信息資料，作為總部決策的依據(jù)。
（6)POS系統(tǒng)能迅速而準(zhǔn)確地完成前臺(tái)收銀的工作，同時(shí)能保存完整的記錄。
2．POS系統(tǒng)的管理功能。
(1)POS系統(tǒng)能準(zhǔn)確、迅速地獲得商品銷售信息，在商品管理上有助于調(diào)整進(jìn)貨和商品結(jié)構(gòu)，減少營(yíng)業(yè)損失，抓住營(yíng)業(yè)機(jī)會(huì)；
(2)可作為商品價(jià)格帶管理，作為促進(jìn)銷售和進(jìn)貨最有力的依據(jù)；
(3)可作為消費(fèi)對(duì)象管理，做為有的放矢的商品進(jìn)貨和銷售；
(4)可作為營(yíng)業(yè)時(shí)間帶管理，以合理地配備營(yíng)業(yè)人員，節(jié)省人工費(fèi)用；
(5)大大節(jié)省營(yíng)業(yè)人員編制報(bào)表的時(shí)間，有益于現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際銷售作業(yè)。
(6)POS系統(tǒng)可分類別地對(duì)商品進(jìn)行ABC分析，也可根據(jù)營(yíng)業(yè)資料做超級(jí)市場(chǎng)與上周、上月和上年同期增加的比較分析，經(jīng)營(yíng)者據(jù)此可制定出企業(yè)發(fā)展的營(yíng)業(yè)計(jì)劃等。
1．運(yùn)用POS系統(tǒng)這一現(xiàn)代科學(xué)的管理手段，將為超級(jí)市場(chǎng)提供更迅速、更精確、更有用的信息資料，為決策提供可靠的依據(jù)．我們說(shuō)超級(jí)市場(chǎng)在流通中市場(chǎng)獨(dú)立地位的確立，也是離不開(kāi)POS系統(tǒng)的，超級(jí)市場(chǎng)對(duì)消費(fèi)趨勢(shì)的把握，對(duì)新消費(fèi)需求的創(chuàng)造也更離不開(kāi)POS系統(tǒng)。超級(jí)市場(chǎng)就是憑借POS系統(tǒng)所把握的消費(fèi)未來(lái)，主動(dòng)地引導(dǎo)工業(yè)的生產(chǎn)。
2．運(yùn)用POS系統(tǒng)會(huì)大大降低超級(jí)市場(chǎng)的庫(kù)存和提高銷售的能力，大大提高商品的周轉(zhuǎn)率和毛利率。由于運(yùn)用POS系統(tǒng)可以準(zhǔn)確地把握投向市場(chǎng)的商品種類、數(shù)量和價(jià)格，再加之商品采購(gòu)和配送系統(tǒng)的配合，商品周轉(zhuǎn)率和毛利率的提高、商品庫(kù)存量和商品降價(jià)量的減少就成為是當(dāng)然之事。
3．我國(guó)的零售業(yè)正經(jīng)歷著一場(chǎng)革命，零售業(yè)正向規(guī)模化，連鎖化和顧客導(dǎo)向化的經(jīng)營(yíng)方式發(fā)展，傳統(tǒng)的零售業(yè)管理方式已無(wú)法適應(yīng)這種發(fā)展的需要，作為商業(yè)自動(dòng)化的一種現(xiàn)代管理手段，其作用和帶給超級(jí)市場(chǎng)及其他零售業(yè)的利益將是十分巨大的。
以上就是關(guān)于pos機(jī)刷卡消費(fèi)的工作原理,這種新型銀行卡犯罪的罪魁禍?zhǔn)自瓉?lái)是……的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)刷卡消費(fèi)的工作原理的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
