建行pos機流水查詢

新聞資訊2 | 2023-07-20 09:33 | 投稿人：pos機之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于建行pos機流水查詢,如何審查銀行流水的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于建行pos機流水查詢的問題，今天pos機之家(www.bulldancerbisonranch.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、建行pos機流水查詢

建行pos機流水查詢

談及信貸，需要提供的材料之一必有銀行流水這一項，不管是銀行放款還是私人資方配資。出借方考慮到貸款出借風(fēng)險，必須考慮借款人的還款能力，而界定借款人還款能力，主要還是看其銀行流水。

基本要素眾所周知，狹義的流水主要是指銀行流水，包括對私和對公流水，兩者的基本要素沒有太大差異，主要內(nèi)容包括賬號、戶名、交易日期、借方金額（支出）、貸方金額（收入）、交易摘要、交易對象等內(nèi)容。

分析內(nèi)容

（1）流水真?zhèn)?/p>

在對流水進行分析之前，首先需要確認客戶提供的流水是否真實，否則一切分析都是空中樓閣，可以從以下幾個方面分析其真?zhèn)巍?/p>

第一，紙張：很多銀行的流水都用專門的紙張進行打印；

第二，姓名和賬號等重要信息是否完整和準確，可以通過電話銀行驗證真?zhèn)涡裕?/p>

第三，銀行公章是否清晰和正常，可以通過向銀行撥打電話詢問客戶是否在那里打過流水。這類情況比較少見，一般由中介推薦的客戶比較容易出現(xiàn)此類情況，需要特別關(guān)注。

（2）交易頻率

查看流水中一定周期內(nèi)客戶的交易次數(shù)是否與生意資金往來的基本規(guī)律相符，比如一個開超市老板的流水每日的現(xiàn)金存取有10多次，這個與其生意的資金往來規(guī)律不太符合，需要向客戶詢問其原因，分析其解釋的合理性。

（3）交易金額

查看流水中的交易金額是否有異常，包括兩個方面。

其一，是否有明顯異常與日常結(jié)算或者生意規(guī)模的大額資金往來,比如流水中日常交易金額都在10萬以內(nèi)，有一筆100萬的交易，就需要關(guān)注；

其二，是否有時間規(guī)律的相同金額的交易金額。如有上述情況，需要和客戶詢問具體的交易對象和原因。

（4）交易對象

查看流水中每筆交易對象，主要包括與日常經(jīng)營相關(guān)和無關(guān)的交易對象。和經(jīng)營相關(guān)的交易對象有上下游客戶，這些都屬于正常的，從而驗證了客戶前期口述經(jīng)營信息的真?zhèn)?；和日常?jīng)營無關(guān)的交易對象有小貸公司、投資公司、信托公司和金融公司等，此時需要和客戶詢問具體的交易原因。

（5）總交易量

關(guān)于總交易量分析包括三部分。

第一，客戶在一定周期內(nèi)所有的進賬或出賬交易量，統(tǒng)計比較容易，比較粗略的反應(yīng)了客戶的流量規(guī)模；

第二，通過對流水進行篩選，統(tǒng)計一定周期內(nèi)與客戶生意經(jīng)營相關(guān)的進賬或出賬交易量，統(tǒng)計比較冗繁，比較客觀的反應(yīng)了客戶的真實交易流量；

第三，通過對篩選后的月度進出帳交易量對比分析，能夠直觀反應(yīng)其資金回籠周期及淡旺季。

（6）日均余額

關(guān)于日均余額分析包括兩部分。

第一，根據(jù)流水中季度結(jié)息總額和活期利率反推其日均余額，該值越大，說明其備用資金越充分；

第二，根據(jù)流水中每個季度結(jié)息和活期利率反推每個季度的日均余額，推算其標準差，直觀反應(yīng)其波動性，該值越小，說明其備用資金越穩(wěn)定。

主要風(fēng)險點通過對銀行流水進行一系列分析，從中可以挖掘一些信息，提煉出重點關(guān)注的事項，主要有以下三個方面：

（1）隱性負債

通過對流水中交易金額和交易對象，我們可能會發(fā)現(xiàn)客戶存在一些未反應(yīng)在征信中的負債，比如消費金融、小貸公司、P2P機構(gòu)或民間機構(gòu)等借款，這樣可以更進一步了解客戶的誠信度、真實負債水平和還款壓力。

（2）交易量與銷售額匹配度

通過對客戶流水交易量的篩選分析，將月度和年度數(shù)據(jù)與客戶月度和年度銷售額進行對比，一般而言兩者匹配度在50%-100%為正常，如果低于50%，可能原因有流水可能不是客戶主帳流水、客戶的結(jié)算方式不是轉(zhuǎn)賬（如現(xiàn)金或承兌）、銷售款回籠周期過長（期間內(nèi)資金回籠少）；如果過高，比如達到200%，可能原因有篩選不準確、低估銷售額、存在其他生意和虛增交易流水。無論過高或過低，都需要和客戶進一步溝通，弄清真實原因，揭示其隱藏的風(fēng)險因素。

（3）日均余額與月還款額匹配度

通過對流水的日均余額分析，可將與月還款額（等額還款）進行對比，一般而言，該比例大于1較好，在低于1的情況下，越小說明客戶還款壓力越大，比如某客戶日均余額1萬，每月還款5萬，無其他還款來源補充情況下，一般而言還款壓力較大。

對公銀行流水審查既然銀行流水的秘密已經(jīng)盡人皆知，所以現(xiàn)在的銀行流水并不是非?？煽?。企業(yè)造流水并不是說做個假證，而是聯(lián)合幾個企業(yè)或者干脆自己七大姑八大姨開幾個，相互轉(zhuǎn)帳形成貿(mào)易繁榮的樣子，銀行流水很多，但都是造的。所以在瀏覽流水時最好要求提供其他資料如購銷合同、納稅紀錄、增值稅發(fā)票、水電費、租賃合同等。對于大中型企業(yè)還可以要求提供經(jīng)審計帶附注的報表，作為參照驗證鉤稽關(guān)系。

補充理解：（一）

第一，企業(yè)帳戶眾多，從完整性的角度考慮，除非收集齊企業(yè)所有的帳戶流水，檢查才有意義，可是這樣的工作量真的扛不住啊，再說還有走企業(yè)老板個人帳戶的不開票交易呢，完全理不完??；

第二，各個銀行的對賬單的格式都各不相同，其中主要的轉(zhuǎn)賬原因，有些對賬單都根本不顯示，只有單純的數(shù)字和時間的流水作為證據(jù)實在相關(guān)性太差了，直接證明力太低，無解；

第三，私以為在需要輔助佐證時選取確定時點的銀行流水有針對性的核實才是必要的，這樣時間成本可以接受，比如這個企業(yè)提供了x月x日的營業(yè)稅完稅憑證復(fù)印件，可是按理說企業(yè)沒必要把物業(yè)出租收入全部歸入租金范疇足額繳納營業(yè)稅啊，至少按管理費啊，物業(yè)費啊等其他名目分攤掉一些，稅務(wù)成本就能下降很多嘛，私營企業(yè)這樣處理實在很不科學(xué)，而且企業(yè)這份復(fù)印件看起來就很假的樣子。

補充理解：（二）

具體拿到銀行流水的時候，一一對應(yīng)公司可以拿到的一切財務(wù)資料，包括且不限于meta和nerv所提到的報表及附注發(fā)票、購銷合同、海關(guān)記錄、納稅登記、水電費、借貸憑證等等。如果出現(xiàn)在以上資料中無法查詢到的收支信息，當然要找企業(yè)的人詳細問個清楚。

從我個人的角度，很喜歡對照著企業(yè)的購銷合同，計算賬期（當然是計算占比較大的上下游）。因為這很能部分反映企業(yè)和上下游的關(guān)系。通常當然是賬期越短越好，但是規(guī)律且賬期長短適中的上下游，如果不是有貓膩，那勢必是和該企業(yè)有著長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。另外，企業(yè)工資和獎金的支付情況，尤其是獎金支付的頻率和金額，也能側(cè)面反映出企業(yè)一段時期內(nèi)盈利情況的好壞。

由于一般企業(yè)在購銷合同進出項中，以整數(shù)的情況居多；利息收支的期限和數(shù)字相對固定；而水電、工資或者納稅等數(shù)字通常都比較不規(guī)律。因此在日常流水中，出現(xiàn)的大額近整數(shù)或者比較異常如尾數(shù)是66或者88之類的數(shù)字；或者是定期出現(xiàn)的金額相仿，但是來源或者去向不明的收支記錄，都應(yīng)該是特別值得注意的。

真假流水的鑒別信貸從業(yè)者，每天不斷與客戶的真假信息戰(zhàn)斗，今天和大家談?wù)劊绾巫R別虛假流水？

虛假流水辨別-流水紙張

虛假流水辨別-字體

虛假流水辨別-明細劃分

虛假流水辨別-結(jié)息點是否正常虛假流水辨別-余額是否連接上

虛假流水辨別-銀行蓋章的真?zhèn)?/p>

虛假流水辨別-其他小技巧

虛假流水辨別-各大銀行流水模版

建設(shè)銀行中國銀行交通銀行

虛假流水辨別-電話核實

電話核實主要抽核大額的進賬項目和結(jié)息是否與提供的流水一致，并核對戶名。了解信貸知識請加“信貸共學(xué) ”。

（1）個人流水：除了以下所列出的幾個銀行的特殊情況外,大多數(shù)銀行都可讓客戶提前通過電話直接開通電話查詢功能。