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1、匯付科技pos機

匯付科技pos機

出品 | 懂財?shù)?/strong>

“12年前，我開始創(chuàng)業(yè)，開始逆生長，今年28歲?！?/p>

今年6月29日，掌舵者周曄向懂財?shù)坌Φ?，匯付天下IPO只是一個開始，現(xiàn)在開始二次創(chuàng)業(yè)征程。

12年前，他從銀聯(lián)離開，創(chuàng)立了匯付天下。

這位老兵曾被譽為“中國網(wǎng)上支付的拓荒者”，在支付領(lǐng)域摸爬滾打25年，他完整見證了中國金融行業(yè)科技化的軌道。

在他看來，中國支付行業(yè)經(jīng)歷30年蝶變之后，迎來新的機遇。

第一個十年從1993年開始，中國模仿美國之路，即Visa、萬事達這個模式在中國實現(xiàn)，也就是現(xiàn)在的銀聯(lián)。

第二個十年，從2004年開始，支付公司建立了自己完整的賬戶體系。支付行業(yè)不斷地從提供基礎(chǔ)設(shè)施開始到行業(yè)的應(yīng)用，再到比較金融化的業(yè)務(wù)。

第三個十年，移動支付成主流，單純的支付公司已經(jīng)消失不見，行業(yè)走向更為多元。典型如paypal、支付寶、微信支付、匯付天下等。

2018年，匯付天下成為中國第三方支付第一家上市公司。不過，在支付寶、微信支付的巨大沖擊下，匯付天下在C端市場份額受到擠壓。

不過，這位歷經(jīng)行業(yè)風云變幻的創(chuàng)業(yè)者，似乎看的更遠。

匯付天下再造科技金融平臺，這是他的二次創(chuàng)業(yè)之路——科技金融平臺，為中國8700多萬小微企業(yè)和行業(yè)公司支付以及金融科技服務(wù)。

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支付崛起

歷經(jīng)12年的發(fā)展，匯付天下成為中國“最大的獨立第三方支付小微企業(yè)服務(wù)提供商”。

支付是金融領(lǐng)域的核心環(huán)節(jié)。支付業(yè)務(wù)，鏈接消費者和企業(yè)，背后沉淀著賬戶、資金流、用戶數(shù)據(jù)等，同時橫向擴張到理財、投資端等，因此這個領(lǐng)域大市值公司輩出。

依托支付寶成長起來的螞蟻金服最新估值超過1500億美元，而依靠微信支付成長起來的騰訊金融估值也被券商評估到1200億美元。

而大洋彼岸的獨立第三方支付公司PayPal從2015年上市以來，市值翻了3倍，超過1066億美元。

與支付寶、微信支付服務(wù)C端的模式不同，匯付天下主要服務(wù)于B端——小微商戶與垂直行業(yè)。

受益于移動支付行業(yè)的發(fā)展，2015年至2017年，匯付天下處理的支付交易量從4486億人民幣上升到11400億人民幣。

據(jù)Frost & Sullivan數(shù)據(jù)，就2017年所處理的支付交易量而言，匯付天下在中國為小微商戶提供服務(wù)的獨立第三方支付服務(wù)提供商中排名第1，占5.5%的市場份額。

8月28日晚間，根據(jù)最新披露的中報數(shù)據(jù)：該公司實現(xiàn)營業(yè)收入14億元，同比增長123%；經(jīng)調(diào)整利潤為1.5億元，同比增長76%。

目前，支付業(yè)務(wù)是匯付天下的主營業(yè)務(wù)，主要涵蓋POS、移動POS、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、和跨境支付五種。

匯付天下今年上半年的支付交易量規(guī)模超過人民幣8473億元，同比增長超過97%。

上半年，移動POS支付服務(wù)交易量達5389億元，同比增長225%；POS支付服務(wù)交易量達189億元，同比增長 32%；

其中上半年，表現(xiàn)最為亮眼的跨境支付業(yè)務(wù)，交易規(guī)模達67億元，同比增長10倍。

此外，互聯(lián)網(wǎng)和移動支付呈良好增長態(tài)勢。上半年，互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)達1843億元，同比增長17%；移動支付服務(wù)985億，同比增長32%。

匯付天下作為新經(jīng)濟的代表，受到港交所的關(guān)注。

8月10日，恒指宣布新一季度檢討結(jié)果顯示，匯付天下與平安好醫(yī)生、維信金科等新經(jīng)濟代表，一同入選恒生綜合指數(shù)及其旗下小型股指數(shù)及恒生互聯(lián)網(wǎng)科技業(yè)指數(shù)的成份股，新經(jīng)濟企業(yè)在資本市場正逐漸被發(fā)掘。

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深耕垂直行業(yè)和微商

匯付天下，最大的價值在于，他所服務(wù)的小微商戶和垂直行業(yè)的公司。

通過提供全面的支付服務(wù)解決方案，量身定制行業(yè)綜合解決方案，匯付天下實現(xiàn)了差異化競爭策略，并獲得了更加穩(wěn)固而具備粘性的業(yè)務(wù)來源。

上半年，該公司服務(wù)的垂直客戶從去年年底的5700家，增加到6500家。在航空、OTA、物流、大健康、教育等領(lǐng)域，應(yīng)用場景不斷豐富。

公司依托多元化的銷售渠道持續(xù)擴大客戶規(guī)模，目前已擁有2500家ISO服務(wù)商，44家SaaS服務(wù)商。

而在小微商戶服務(wù)方面，其數(shù)量從去年年底的580萬家，增加到740萬家。

小微商戶的獨立第三方支付2017年的交易量人民幣12.1萬億，自2012年起的復(fù)合增長率為82.4%，預(yù)計2021年支付交易量增至19.3萬億。

作為國內(nèi)最大的小微企業(yè)支付服務(wù)商，匯付天下2017年交易量為1.14萬億元，占比較小，還有較大的成長空間。

在周曄看來，目前國內(nèi)工商注冊的小微企業(yè)就有8700多萬，存在收付款需求的個人和小微主體可能超過3億，市場還處于非常早期的階段。匯付天下在其中只服務(wù)了七百多萬商戶，還有大量持續(xù)深耕的空間。

“科技改變支付，支付連接場景，場景提供數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值。”匯付天下在中報中表示，公司未來將圍繞場景、技術(shù)、人才等方面不斷提升核心競爭力，有選擇性地進行收購與戰(zhàn)略投資。

而一直被外界質(zhì)疑沒有獨立場景和平臺的匯付天下，正在悄然構(gòu)筑小微企業(yè)金融服務(wù)平臺——聚合支付拓展小微商戶，并通過與合格信貸機構(gòu)的深度合作，滿足“微商”的金融需求。

匯付天下為小微商戶提供聚合支付，客戶通過掃描數(shù)字錢包（支付寶、微信、Apple Pay，銀聯(lián)卡）生成的二維碼在應(yīng)用程序上直接進行支付收款，并通過移動POS配件進行銀行卡收款，這也是公司貸款超市及其他增值服務(wù)的門戶。

如今，在這項業(yè)務(wù)上，匯聚了匯付天下超過740萬小微企業(yè)，POS機、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動互聯(lián)網(wǎng)支付的資金流、數(shù)據(jù)不斷在這里匯聚。

對于貸款服務(wù)，匯付天下并沒有自營信貸業(yè)務(wù)，而是選擇了平臺的方式：這里匯聚最多的貸款提供方，平臺承擔導(dǎo)流和風控等服務(wù)。

根據(jù)匯付天下披露的數(shù)據(jù)，截止2017年末，匯付天下累計推介4.5萬家小微商戶，幫助發(fā)放小微商戶貸款2.69億元。

同時，匯付天下也沒有放過小微商戶賬上的沉淀資金，為商戶提供了T+0的現(xiàn)金管理工具。

在周曄看來，匯付天下在微商戶平臺上提供貸款超市，引入各類不同的貸款機構(gòu)，并通過對所有小微商戶支付數(shù)據(jù)的分析，匹配到不同風險偏好的貸款機構(gòu)，為雙方的需求實現(xiàn)嫁接。

同時為了滿足小微商戶現(xiàn)金流管理的需求，匯付天下為其對接現(xiàn)金管理的理財工具。

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Fintech服務(wù)

在周曄看來，匯付天下需要不斷聚焦小微商戶和行業(yè)客戶，為其進行基于賬戶管理體系的解決方案和金融科技SaaS服務(wù)。

目前，匯付天下為小微商戶提供了線下、線上、移動支付等各類支付工具一整套支付解決方案，還提供了賬戶管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)增值等解決方案。

而這些業(yè)務(wù)已經(jīng)開始穩(wěn)步推進。

在過去十二年的成長中，匯付天下找到了在紛亂的市場中創(chuàng)新利器。

2006年，第三方支付江湖的鏖戰(zhàn)白熱化，通過深挖垂直行業(yè)，匯付以“行業(yè)解決方案”的模式也先后在航空、基金、網(wǎng)貸領(lǐng)域率先實現(xiàn)突破，開始站穩(wěn)腳跟。2013年年中時，匯付天下在航空電子支付業(yè)務(wù)中排名第一，市場占有率接近50%。

2010年，匯付天下成為第一家被中國證監(jiān)會授權(quán)為基金銷售提供支付及結(jié)算服務(wù)的第三方支付服務(wù)提供商。

2011年，公司成為第一批獲得中國人民銀行頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證的公司之一。

2015年，公司成為首家將網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用在與互聯(lián)網(wǎng)金融提供商相關(guān)的風險管理中的第三方支付服務(wù)提供商。

2016年，公司成為首家采用人臉識別技術(shù)，以實現(xiàn)高度自動化、全天候商戶審核的公司。

如今，金融科技服務(wù)，成為公司新的最大增長點。

日前，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好信貸工作提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的通知》強調(diào)，要大力發(fā)展普惠金融，強化小微企業(yè)、民營企業(yè)等領(lǐng)域金融服務(wù)。

我國普惠金融服務(wù)覆蓋面和滲透率偏低，符合小微企業(yè)發(fā)展特征的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系有待構(gòu)建。在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下，小微金融業(yè)務(wù)的“授信額度小、授信主體多”的特點，其金融服務(wù)銀行并未能較好滿足。

匯付天下看到了這個巨大的市場機會。

匯付天下正式輸出的金融科技產(chǎn)品及服務(wù)應(yīng)用在了風控信息查詢平臺、聚合鑒權(quán)、數(shù)字化管理門戶等使用場景中，并已將生物識別、行為畫像識別等自主研發(fā)的技術(shù)，運用到了風控和反洗錢環(huán)節(jié)。

這些產(chǎn)品與支付形成的商戶行為、數(shù)據(jù)化密切相關(guān)，也是金融科技服務(wù)爭奪的焦點。

匯付天下總裁穆海潔介紹，公司2017年投入1.3億元到科技研發(fā)。2018年上半年，該公司研發(fā)投入約7400萬元，同比增加30%，目前研發(fā)人員占比已達38.5%，今年還將繼續(xù)加大科研投入。

而截至2017年末，匯付天下員工數(shù)1000人，科技背景50%，科研人員37%，金融背景 31%。

基于移動技術(shù)、人工智能、大數(shù)據(jù)與云服務(wù)等多年的技術(shù)積淀，匯付天下對行業(yè)公司的服務(wù)將會從支付擴展到更深、更廣泛的金融科技領(lǐng)域。

“支付行業(yè)的競爭好比一場馬拉松，創(chuàng)新能力決定了能走多遠。”而匯付天下創(chuàng)始人周曄似已經(jīng)做好了打持久戰(zhàn)的準備。

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